Au cours de cette première étape,

• Nous vous présenterons notre Cabinet et nos domaines d’intervention.
• Nous ferons un point sur votre situation familiale, professionnelle et fiscale.
• Nous appréhenderons la composition de vos actifs et passifs patrimoniaux, leurs modes de détention (directs ou sociétaires) et la nature des droits patrimoniaux (usufruit, nue-propriété, pleine propriété) attachés.
• Nous listerons si nécessaire, les dispositions déjà prises dans le cadre de la protection de votre famille, de la préparation de votre retraite et de la transmission de votre patrimoine.
• Nous déterminerons ensemble votre profil investisseur en fonction de votre aversion plus ou moins forte aux risques.

A l’issue de cet entretien, nous dresserons un bilan économique, juridique et fiscal de votre situation et détaillerons vos objectifs personnels et professionnels. 

Vous sera alors remis :

• Un document d’entrée en relation (DER), véritable carte d’identité professionnelle de notre Cabinet.
• Une lettre de mission globale ayant pour objectif de définir et de contractualiser les conditions et modalités de notre intervention.

A réception de la lettre de mission signée, nous établirons une analyse de votre situation en détectant les éventuelles inadéquations avec vos objectifs.

Nous déterminerons les stratégies les plus pertinentes, les mieux adaptées à votre situation d’un point de vue :

Economique : en sélectionnant les investissements financiers et/ou immobiliers à privilégier à moyen et long terme,

Juridique :

• en optant pour les droits patrimoniaux et les modes de détention les plus appropriés,
• en adaptant votre régime matrimonial, vos dispositions entre époux et la rédaction des clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance vie,
• en protégeant financièrement et civilement votre conjoint, en cas d’invalidité et de décès,
• en privilégiant toujours la réversibilité des solutions proposées pour une plus grande souplesse et capacité d’adaptation.

Fiscal : vous aidant à réduire votre fiscalité (IR, IS, IFI, DMTG,…), en diminuant vos différentes bases imposables et/ou le montant de l’impôt dû.

Notre Rapport écrit de Préconisation vous sera alors remis mettant en avant les avantages, inconvénients et risques de chacune de nos propositions.

Une fois votre stratégie patrimoniale validée, vous pourrez réaliser les investissements financiers (OPCVM, FCPI, FIP, titres de créance, …) et/ou immobiliers (parts de SCPI, OPCI, …) préconisés à partir de 200.000 € en Gestion Privée et 1.000.000 € en Gestion de Fortune.

Selon leurs natures, ils pourront être souscrits au travers de :

• Compte-Titres Ordinaire (CTO)
• Contrat d’assurance vie et/ou de capitalisation de droit Français
• Contrat d’assurance vie et/ou de capitalisation de droit Luxembourgeois
• Fonds d’Investissement Dédié (FID) ou Collectif (FIC)
• Plan d’Epargne en Actions (PEA)
• Plan Epargne Entreprise (PEE) et/ou Plan Epargne Retraite Collectif (PERCO)
• Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP)
• Contrat Retraite Madelin
• Société Civile (SCI, SCH, SCP)
• Société Commerciale (EURL, SARL, SA, SAS, SASU)

Et être gérés selon 3 modes distincts : 

• Gestion libre : vous prenez seul vos décisions d’investissements.
• Gestion conseillée : vous souhaitez bénéficier de notre expertise pour vous éclairer préalablement dans vos choix.
• Gestion sous mandat : vous souhaitez confiez la gestion à une ou plusieurs sociétés de gestion pour vous décharger de tous actes administratifs de gestion.

Nous assurons un suivi personnalisé de la stratégie patrimoniale et des investissements que nous vous avons préconisés.

• Nous réalisons, aussi souvent que nécessaire, une actualisation de votre situation et de vos objectifs.
• Nous vous alertons des inflexions à donner en cas d’évolution de votre situation et/ou de l’environnement économique, juridique et fiscal.
• Nous suivons avec attention l’évolution de vos placements et vous suggérons des arbitrages en fonction de votre profil d’investisseur, des performances des gérants et de l’orientation des marchés financiers.
• Nous étudions les opportunités d’investissement et jugeons de leur adéquation avec votre situation avant de vous les proposer.
• Nous vous donnons accès, sur notre site internet, à la « situation agrégée » des investissements financiers et immobiliers que vous avez réalisés par notre intermédiaire à travers « un espace privé et sécurisé ». Un service d’archivage numérique de vos documents patrimoniaux peut vous être proposé par commodité et souci de sécurisation de ces derniers.
• Nous vous communiquons régulièrement par courriel ou directement sur notre site internet des informations privilégiées de natures économiques, juridiques et/ou fiscales.

Nous pouvons, à votre demande, suivre contractuellement l’évolution de vos investissements qui n’ont pas été réalisés par l’intermédiaire de notre Cabinet, afin de vous donner notre opinion et vous permettre de la comparer avec celle de votre banquier.

Synergie Conseils Patrimoine est adhérente à la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) regroupant en France le plus grand nombre de conseillers en gestion de patrimoine.

Cet organisme de tutelle veille au respect de nos obligations déontologiques et réglementaires, dont notamment le suivi d’une formation continue d’un minimum de 25h par an, nous permettant de bénéficier de toutes les garanties financières et assurance en responsabilité civile professionnelle requises pour l’exercice de nos activités réglementées:

• Courtage d’assurance,
• Démarchage Financier,
• Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP),
• Conseil en Investissement Financier (CIF),
• Agent immobilier (Transaction sur immeuble et fonds de commerce).

Ils varient selon la nature et le degré de complexité de la mission confiée :

• L’audit patrimonial et le conseil en stratégie patrimoniale : honoraires facturés au client définis préalablement par la lettre de mission.

• Le conseil en investissements : rétrocession de commissions pouvant aller jusqu’à 100% des frais de souscription prélevés sur les investissements financiers et/ou immobiliers préconisés, déduction faite du montant minimum incompressible conservé par les Banques dépositaires, Compagnies d’Assurance, Promoteurs immobiliers et/ou Sociétés de Gestion.

• Le suivi patrimonial : selon le montant du patrimoine suivi, facturation d’honoraires et/ou perception de rétrocessions partielles de commissions pouvant aller jusqu’à 50 % des frais annuels de gestion prélevés sur les investissements financiers. Ce mode de rémunération, indexé sur la valorisation desdits investissements, permet un alignement des intérêts du Cabinet avec ceux de nos clients.